# 资料来源总表：本站引用的保险公司公开文件、监管与消费者教育机构页面、税务与跨境资料、二手来源

> 本站全部引用来源的清单，按保险公司保单条款与申请表、保险公司客户服务页面、保险业监管局文件、消费者教育与投诉机构、税务与跨境资金、银行与按揭机构公开文件、二手来源七组列出，注明机构、标题、日期与链接；保险业监管局官网文件直接打开可能触发访问验证时，另给可替代的公开链接。

- URL: https://policyloan.hk/sources/
- Author: 保单贷款指南编辑部 (https://policyloan.hk/about/)
- Reviewed by: Policy Loan Guide Editorial Editorial Board
- Published: 2026-11-04
- Updated: 2026-11-04
- Language: zh

## 要点速览

- 本站的一手来源是保险公司公开的保单条款、贷款申请表与客户服务页面，以及 IA、IFEC、ICB、HKMA、IRD 与香港法律枢纽的公开页面。
- 利率与比例均注明保险公司与查阅或版本日期，随保险公司政策变动，引用不构成任何贷款要约或推荐。
- 外汇局口径与内地访客统计以二手来源补充，并逐条标注。

## 使用说明

本页按来源类型分组列出本站引用的全部文件与页面。日期为文件版本日、页面修订日或本站查阅日（注明"查阅"）。保险公司页面与表格会随政策更新，引用的利率与比例只代表注明日期的公开口径。保险业监管局官网部分文件直接打开可能触发访问验证，本站在相同文件可得时同时给出香港金融管理局银行监管文件库（BRDR）的副本链接。如发现链接失效或内容更新，可通过本站留言表单告诉编辑组。

## 保险公司保单条款与申请表

| 日期 | 机构 | 标题 | 链接 |
|---|---|---|---|
| 2022-10 | HSBC Life (International) Limited | HSBC Wealth Goal Insurance Plan II 保单条款（WGIPII-E-V05 (1022)）：A7 宽限期 30 天、A8 复效、B 贷款条文（保证现金价值 × 90% − 负债；逐日累计、年末未付并入本金；超过保证现金价值有权使保单失效）、C 特别红利、D 保单价值管理选项、F2 自动保费贷款 | [PDF](https://www.hsbc.com.hk/content/dam/hsbc/hk/docs/insurance/life/wealth-goal/2022-dec-wgip2-provisions.pdf) |
| 2021-12 版 | HSBC Life (International) Limited | 保單貸款、提取累積紅利及利息申請表（B1705240）：各计划贷款上限、2018-12-01 前后利率（7.5% / 5%）、年金期后不受理、贷款可能减少各项利益 | [PDF](https://www.hsbc.com.hk/pws/Components/personal/assets/pdf/form-centre/B1705240_fillable.pdf) |
| 2019-11 版（2023-12 版条款相同） | 中国人寿保险（海外）股份有限公司 | 保單價值提取 / 終止保單 / 保單貸款申請表（HK-CS-FIN-01）：90% 上限、逐日累计、周年日到期、未付并入本金、总负债达退保现金价值即终止、现行年息 7%、先清利息 | [PDF](https://www.chinalife.com.hk/sites/default/files/2019-12/HK-CS-FIN-01.pdf) |
| 2026-01 | 富卫人寿（香港） | 保單價值提取表格（PAD-PVWF_0126）：保单贷款现行年息 7.00%、周年日未付利息并入本金、从任何应付款项扣除负债、欠款达现金价值即取消 | [PDF](https://www.fwd.com.hk/-/media/documents/Policy-Admin/Policy-value-withdrawal-form.pdf) |
| 2025-06 版 | 周大福人寿保险有限公司 | Policy Loan Form：现行年息 8%、周年日未付利息并入本金、超过保单价值可终止 | [PDF](https://www.ctflife.com.hk/pdf/tc/support/download/policy-loan-form.pdf) |
| 2026-11-04 查阅 | 友邦保险（国际）有限公司 | Policy Loan 网上申请表及贷款条款：网上上限 HK$50,000 / US$6,500、eBank-In 约 4 个工作日、利率不超过条款上限、周年日到期、总负债达退保价值即终止、31 天通知、第一留置权 | [页面](https://aia.com.hk/content/forms/af/hk/customer-corner/en/policy-loan-form1.html) |
| 2021-09 样本 | 友邦保险（国际）有限公司 | 重要資料聲明書——內地人士在港投購人身／壽險保單（MG563B，第 1–11 段） | [PDF](https://www.aia.com.hk/content/dam/hk/pdf/aia-everest/Important-Facts-Statement-for-Mainland-Policyholder.pdf) |

## 保险公司客户服务页面

| 日期 | 机构 | 标题 | 链接 |
|---|---|---|---|
| 2026-11-04 查阅 | 保诚保险有限公司（香港） | 保單貸款及自動保費貸款：现金净值 80%/90%、自动保费贷款 100%、年息 8%、1 个历月触发、超过容许金额即终止、还款渠道、转数快 15 分钟 | [中文](https://www.prudential.com.hk/tc/claims-support/policy-payment/) · [英文](https://www.prudential.com.hk/en/claims-support/policy-payment/) |
| 2026-11-04 查阅 | 中国人寿保险（海外）股份有限公司 | 保單貸款：90% 上限、7% 年息、逐日累计、OneService 应用申请 | [页面](https://www.chinalife.com.hk/customer-service/payment-withdrawal/policy-value-benefit-withdrawal/policy-loan) |
| 2026-11-04 查阅 | 中国人寿保险（海外）股份有限公司 | 自動保費貸款還款：31 天宽限期、7% 年息、已生效则无宽限期、现金净值不足即终止 | [页面](https://www.chinalife.com.hk/customer-service/policy-services/automatic-premium-loan-repayment) |
| 2026-11-04 查阅 | 中国人寿保险（海外）股份有限公司 | 保單貸款還款：还款报价、转数快、JETCO、PPS、网上理财 | [页面](https://www.chinalife.com.hk/customer-service/policy-services/policy-loan-repayment) |
| 2026-11-04 查阅 | 中国人寿保险（海外）股份有限公司 | 保费征费说明（0.1%，人寿保单每保单年度上限 HK$100） | [页面](https://chinalife.com.hk/levy) |
| 2026-11-04 查阅 | 永明金融（香港） | Policy loan rates：传统计划 8%、BRIGHT Achiever 派息率 + 2.5%、部分万用寿险 6.1%、FORTUNE 每日利息基金利率 + 2.5% | [页面](https://www.sunlife.com.hk/en/client-support/policy-loan-rates/) |
| 2025-01 | HSBC Life (International) Limited | 退保前您需要考慮的事項（RETENTION_FLYER_0125_TC）：退保四项影响与五种替代方案 | [PDF](https://www.hsbc.com.hk/content/dam/hsbc/hk/tc/docs/insurance/booklets/policy-surrender.pdf) |
| 2026-11-04 查阅 | 恒生保险 | 您的保單 您的權益：非保证现金价值仅供参考、退保前核对现金净值、冷静期、征费 | [PDF](https://cms.hangseng.com/cms/emkt/pdf/yourpolicyrights.pdf) |

## 保险业监管局（IA）文件

| 日期 | 标题 | 链接 |
|---|---|---|
| 2019-09-23 生效版本 | GL29 Guideline on Cooling-off Period（21 个历日冷静期） | [IA 官网](https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/files/GL29.pdf) |
| 2016-07-08 | Circular on Important Facts Statement for Mainland Policyholders（IFS-MP，2016-09-01 起适用） | [IA 官网](https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/reg_matters/files/cir_20160708.pdf) |
| 2022-04-01 | Circular on the supervisory standards and key requirements on the use of premium financing（脚注区分保费融资与已生效保单的抵押借款） | [BRDR 副本](https://brdr.hkma.gov.hk/eng/doc-ldg/docId/getPdf/20220401-6-TC/20220401-6-TC.pdf) |
| 2022-04-01 | Important Facts Statement – Premium Financing（IFS-PF，第 3 项：保单贷款属转让给贷款方的权利） | [BRDR 副本](https://brdr.hkma.gov.hk/eng/doc-ldg/docId/getPdf/20220401-7-TC/20220401-7-TC.pdf) |
| 2024-06-12 | Circular on action against non-compliant business models incentivising unlicensed selling of long term insurance policies to Mainland China visitors | [BRDR 副本](https://brdr.hkma.gov.hk/eng/doc-ldg/docId/20240612-1-EN) |
| 2025-04-25 | Provisional statistics of Hong Kong insurance industry for 2024（内地访客新造保单保费 HK$628 亿，占 28.6%） | [IA 官网](https://www.ia.org.hk/en/infocenter/press_releases/20250425.html) |
| 2026-03 | Conduct in Focus 第 12 期（2025 年全年投诉 1,173 宗） | [IA 官网](https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/Conduct_in_Focus_Issue_12_01.html) |

## 消费者教育与投诉机构

| 日期 | 机构 | 标题 | 链接 |
|---|---|---|---|
| 2023-02-17 | 投资者及理财教育委员会（IFEC，钱家有道） | 各類人壽保單的主要特點（保单价值可用作借款但须付利息；提早退保损失） | [页面](https://www.ifec.org.hk/web/tc/financial-products/insurance/product-types/life-insurance/features.page) |
| 2023-02-17 | 投资者及理财教育委员会（IFEC） | 購買人壽保險實用貼士（不缴保费保障失效、红利抵缴限制、冷静期 21 天、不要轻率退保） | [页面](https://www.ifec.org.hk/web/tc/financial-products/insurance/product-types/life-insurance/tips.page) |
| 2026-01-13 | 投资者及理财教育委员会（IFEC） | 用壽險保單自製長糧（保单逆按） | [页面](https://www.ifec.org.hk/web/tc/retirement/things-you-should-know/lifelong-retirement-income/lifelong-retirement-income-with-life-insurance.page) |
| 2026-11-04 查阅 | 社区法网（香港大学 CLIC） | 人壽保險常見問題：冷静期 21 天、退款受市值调整限制 | [页面](https://clic.org.hk/en/topics/insurance/common_types_of_insurance/life_insurance/q1) |
| 2025 | 保险投诉局（ICB） | Annual Report 2024-2025（受理上限 2025-01-01 起 HK$150 万；索偿与非索偿争议） | [PDF](https://www.icb.org.hk/files/ar_2024_25.pdf) |

## 税务与跨境资金

| 日期 | 机构 | 标题 | 链接 |
|---|---|---|---|
| 2026-10-29 修订 | 香港法律枢纽（Hong Kong Legal Hub） | Our Tax System（无资本增值税、无股息及储蓄利息税、无遗产税） | [页面](https://legalhub.gov.hk/details.php?a=5) |
| 2026-11-04 查阅 | 税务局（IRD） | Estate Duty（2006-02-11 起取消遗产税） | [页面](https://www.ird.gov.hk/eng/tax/edu.htm) |
| 2026-11-04 查阅 | 税务局（IRD） | Automatic Exchange of Financial Account Information（2016 年条例、2026 年修订） | [页面](https://www.ird.gov.hk/eng/tax/dta_aeoi.htm) |
| 2026-07-07 修订 | 香港金融管理局（HKMA） | 香港與內地個人跨境匯款常見問題（第 I、II 部分） | [页面](https://www.hkma.gov.hk/chi/smart-consumers/personal-cross-boundary-remittance-between-hong-kong-and-mainland-china/faqs/ii./II.1) |

## 银行与按揭机构公开文件

| 日期 | 机构 | 标题 | 链接 |
|---|---|---|---|
| 2026-11-04 查阅 | WeLab Bank | WeLab Bank Policy Loan（保证现金价值 90%、1 个月 HIBOR + 1.5%、6–24 个月、保单转让） | [页面](https://welab.bank/en/feature/policy_loan) |
| 2025-08 | 招商永隆银行 | 「保貸通」產品資料概要（净退保价值 95%、HIBOR 或最优惠利率定价、12 个月循环） | [PDF](https://www.cmbwinglungbank.com/wlb_corporate/files/cn/upload/personal/insurance-policy.pdf) |
| 2026-01-31 利率示例 | 香港按揭证券有限公司（HKMC） | Policy Reverse Mortgage Programme | [页面](https://www.hkmc.com.hk/eng/our_business/policy_reverse_mortgage_programme.html) |

## 二手来源

| 日期 | 机构 | 标题 | 用途 |
|---|---|---|---|
| 2017-02-23 | 澎湃新闻 | 外汇局明确不允许内地居民赴港购买人寿保险和投资返还分红类保险 | 外汇局公开口径 · [链接](https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_1624523) |
| 2017-01-04 | 中国证券报 | 新版个人购汇申请表明列不得用于境外购买人寿保险和投资性返还分红类保险 | 个人购汇申请表条文 · [链接](https://www.cs.com.cn/xwzx/msxf/201701/t20170104_5145016.html) |
| 2026-07-25 | Insurance Business Asia | Hong Kong insurance market extends growth run as data gap widens | IA 自 2025 年首季起暂停公布内地访客分项统计 · [链接](https://www.insurancebusinessmag.com/asia/news/breaking-news/hong-kong-insurance-market-extends-growth-run-as-data-gap-widens-583673.aspx) |

## 本站未能核验而不采用的资料

- 多家保险公司（友邦、宏利、安盛、中银人寿）的现行保单贷款利率未在其公开页面找到可核验的数字，本站只引用能找到条款或表格原文的公司；第三方比较网站列出的利率表没有日期，不采用。
- 保险投诉局年报中没有以保单贷款或自动垫缴为主题的个案摘要，本站因此只引用其受理范围与上限。
- 国家外汇管理局官网关于境外人寿保险的问答原文未能直接打开，本站以 2017 年媒体报道转述其口径，并注明为二手来源。

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